Quelle banque en ligne choisir en 2021 ?

9
Partager :

Voulez-vous changer de banque en 2021 ? C’est une très bonne résolution. Pour choisir votre nouvelle propriété, nous avons comparé les meilleures offres. Voici notre guide de la meilleure banque pour 2021 ainsi que notre bilan 2020.

A découvrir également : Réforme retraite qui est concerné ?

Changer de banque : trouver le classement

Quelle est la meilleure banque de 2021 ?

Les banques de notre classement

Avant de découvrir à son tour la meilleure banque en ligne, la meilleure banque avec agence et la meilleure banque mobile de 2021 , rappelons que nous étudions toutes les offres bancaires pour sélectionner celle qui répond le mieux aux attentes de tous.

A lire en complément : Où connaitre le prix d'une cigarette électronique ?

Pour les plus pressés, voici un résumé des meilleures offres bancaires actuellement :

Carte bancaire classique Carte

Offre des banques de crédit Premium

Les offres sont classées selon plusieurs critères, y compris le coût, les services inclus et la qualité de la relation client. Liste non exhaustive. SEO non rémunéré. Apprenez-en plus.
Jusqu’à 160€ offert VISA CLASSIC Inclus frais de maintenance du compte 24 €/an VISA PREMIER Revenu inconditionnel 36€/an frais de maintenance du compte 24 €/an Inconditionnellement de revenus ► VOIR L’OFFRE
Jusqu’à 80€ offerts MasterCard Premium MasterCard GRATUITE Sans condition de revenus 1 opération/mois, sinon 2€/mois 95,88€/an Sans condition de revenus ► VOIR L’OFFRE
80€ offerts Welcome GRATUITE Ultim 1 opération/mois, sinon 5€/mois GRATUITE 1 opération/mois, sinon 9€/mois ► VOIR L’OFFRE
Hello One 80€ offerts Hello Prime gratuite 6 mois GRATUITE Sans condition de revenus Hello Prime 60€/an Dès 1 000€ de revenus ► VOIR L’OFFRE
Plus de 80€ offerts VISA CLASSIC 45€/an frais de tenue de compte 24 €/an VISA PREMIER Sans condition de revenus 135 €/an frais de maintenance du compte 24 €/an Sans conditions de revenu ► VOIR L’OFFRE
Aucune offre MasterCard GRATUITE N26 Vous Revenu inconditionnel 118,80€/an Sans conditions de revenus ► VOIR L’OFFRE

Dans notre meilleur classement bancaire 20121, nous trouvons en premier lieu Hello Bank et son offre gratuite inconditionnelle Hello One. Puis vient Orange Bank et son offre gratuite sans condition de revenu, mais dans des conditions de dépenses (1 transaction/mois sinon 2€). À la troisième place, Monabanq et ses offres inconditionnelles permettent aux clients de choisir le bon compte et la carte tout en profitant du meilleur service client (élu service client de l’année 2020 pour la quatrième fois consécutive). Ensuite, la Société Générale vient ponctuer son classement d’une offre large pour une banque disposant d’une agence accessible. Enfin, N26 offre à tous les clients (même interdits de services bancaires) une offre gratuite qui peut être utilisée gratuitement à l’étranger.

Meilleures opérations bancaires en ligne de 2021

Hello Bank reste incontestable en tant que meilleure banque en 2021. Les services bancaires en ligne de BNP ont un portefeuille d’offres variées accessibles à tous. En plus de pouvoir ouvrir un compte chez Hello Bank, les clients ont accès aux prêts immobiliers, au crédit à la consommation, aux solutions d’épargne et aux assurances. Hello Bank peut être la principale banque de ses clients. D’autant plus qu’ils ont accès à des agences pour déposer leurs chèques et leurs espèces.

Voici les offres de carte de crédit disponibles chez Hello Bank  :

de revenu Revenu

Immédiate ou différée

gratuits dans tous distributeurs du réseau BNP Paribas

de tenue de compte

gratuits

ligne gratuits Par un conseiller : 5€

mensuel : gratuit

Bonjour un Bonjour Prime
Contribution

gratuite 5 €/mois
Conditions de revenu Sans

conditions net de 1000€ par mois
Débit Autorisation systématique
Retraits Sinon : 1€/Opération gratuite dans le monde entier
Retraits hors de la zone euro BNP Paribas Network : gratuits Sinon : 1,5 % du montant du retrait Gratuit
Paiements en dehors de la zone euro Gratuit partout dans le monde Gratuit partout dans le monde
Assurance perte ou vol moyens de paiement BNP Paribas Sécurité : 26,50€/an BNP Paribas Security Plus : 36,50 €/an BNP Paribas Security : 26,50 €/an BNP Paribas Security Plus : 36,50 €/an

Frais
Transferts SEPA en gratuits en ligne Par un conseiller : 5€

Débit Autre périodicité : 1,80€ Mensuel : gratuit Autre périodicité : 1,80€
► VOIR L’OFFRE ► VOIR L’OFFRE

Vous pouvez voir que c’est est possible de choisir entre deux cartes de crédit : Hello One ou Hello Prime. Le premier concerne les petits revenus, ceux qui n’ont pas de revenu fixe et les jeunes. Il n’a pas de conditions d’utilisation ni de condition de revenu. Le second est destiné à un public plus facile. Il est nécessaire de verser une cotisation de 5€ par mois et de 1000€ de revenu net par mois.

Ces deux offres ne sont valables que pour un compte individuel. Pour ouvrir un compte attaché en ligne, Hello Bank propose une carte Visa Classic ou Visa Premier à chaque titulaire de compte en fonction des revenus.

En savoir plus sur Hello Bank

La meilleure banque avec agence de 2021

Aujourd’hui, la Société Générale reste la meilleure banque avec agence pour 2021 . Le principal avantage de la Société Générale est d’avoir accès au plus grand réseau d’agences en France. Chaque client bénéficie d’un support personnalisé avec un conseiller dédié.

En De plus, l’établissement propose des offres disponibles dans les agences à partir de 12 ans et en ligne à partir de 18 ans. Son offre phare, Sobrio, sait s’adapter aux besoins de chacun et évolue au fil du temps :

Pack Classique 18 – 24 ans 25 – 29 ans Mineurs (à partir de 15 ans) Sobro Duo
Carte Visa Évolution 6,20€/mois Offert 3€/mois 4,96€/mois 4,34€/mois
6,90€/mois Offert 3€/mois 5,52 €/mois Visa carte Notre MasterCard 4,83€/mois
13,90 €/mois Non disponible 13€/mois Carte Visa Premier ou Gold MasterCard 9,73 €/mois
Carte Visa Infinite 27,90 €/mois Non disponible 19,53€/mois

Choisir d’ouvrir un compte auprès de la Société Générale , c’est opter pour une banque inconditionnelle disposant de tous les services bancaires nécessaires : prêt, compte bancaire, assurance, placement d’épargne.

En savoir plus sur l’offre de la Société Générale

Meilleure banque mobile de 2021

N26 représente la meilleure option de banque mobile pour 2021 . Cette institution allemande dispose d’une licence bancaire européenne, il ne s’agit donc pas d’un simple compte bancaire.

Actuellement, N26 propose 4 offres : Standard, Smart, You et Métal, un compte bancaire gratuit, un à 4,90€, un à 9,90€ et un plus haut de gamme à 16,90€ .

N26 Standard N26 Smart N26 You N26 Métal
Carte 1 Mastercard 1 Mastercard 1 carte bancaire virtuelle 1 Mastercard physique sur demande 1 Mastercard
Tarif Gratuite 4,90€/mois 9,90€/mois 16,90€/mois
Condition de revenus ou d’utilisation Sans conditions Sans conditions Sans conditions Sans conditions
Paiement en France Sans frais Sans frais Sans frais Sans frais
Retrait en France 3 gratuits Sinon 2€ sur le montant retiré 5 gratuits Sinon 2€ sur le montant retiré 5 gratuits Sinon 2€ sur le montant retiré 8 gratuits Sinon 2€ sur le montant retiré
Paiement à l’international Gratuit Gratuit Gratuit
Zone de retrait euro 1,70% sur le montant retiré 1,70% Gratuit sur Le montant retiré Gratuit
Assurance (s) Non Non Assurances mobilité, sports d’hiver Assurances voyage Assurances téléphone, emplacement de voiture, mobilité, sports d’hiver Assurances voyage
Informations mises à jour le 11/06/2021

N26 accepte les personnes enregistrées par la Banque de France. C’est donc actuellement la meilleure banque d’interdiction bancaire en 2021 car elle permet d’accéder à une offre gratuite (N26 Standard) et n’a pas besoin de faire appel au droit sur le compte. Cette procédure exige qu’une banque ouvre un compte bancaire de base à un client.

Seuls les inconvénients de N26  : la RIB allemande et l’absence de chéquier. Même si les institutions sont légalement obligées de l’accepter puisqu’il est européen, il se trouve toujours que cette RIB n’est pas acceptée partout. En ce qui concerne le chéquier, de moins en moins de clients l’utilisent, mais ici, il n’est tout simplement pas disponible.

En savoir plus sur l’offre N26

Bilan et perspectives de la meilleure banque 2021 2021

En 2020, de nombreuses offres ont été modifiées dans le monde bancaire. De nouvelles offres de dépenses montrent que les banques en ligne cherchent à pousser leurs clients à les choisir comme banque principale. Ce changement montre également que ces mêmes institutions espèrent aborder la rentabilité. Aujourd’hui encore, seul Fortuneo est rentable . Les institutions bancaires (à l’exception des banques disposant d’agences) ont de la difficulté à atteindre cette rentabilité.

De plus, avec la crise sanitaire due au Covid-19, les clients se sont de plus en plus tournés vers leur application bancaire pour mener à bien leurs opérations quotidiennes . Il y a déjà eu une forte baisse de la fréquentation dans les agences, aujourd’hui Covid a accéléré le jeu.

Nouvelles offres haut de gamme

L’année 2020 a vu l’arrivée de plusieurs offres haut de gamme :

  • Bonjour Prime au lieu de Visa Card Premier.
  • Boursorama Ultim en plus des autres offre Boursorama.
  • La révision de l’offre ING intégrale .

Autorisation systématique Débit immédiat

dans la zone euroRetraits

Bonjour Prime Boursorama Ultim ING Intégrale
Carte Visa Hello Prime Débit immédiat ou différé Carte Visa

Carte MasterCard Gold
Tarif 5 €/mois Gratuit si versement de 1200€/mois Notre 10€
1000€ de revenus/mois Sans condition de revenus État de revenus 1200€5000€ de versements mensuels sur le compte Notre d’épargne
Aucunes État d’utilisation 1 paiement/mois Sinon, 15€ /mois Aucun
Plafonds 1500€/30 jours entre 1200€ et 2500€ /30 jours 4000€/30 jours
Retraits 300€/7 jours entre 500€ et 1000€ /7 jours 1000€/7 jours
A découvert 300€ à l’ouverture alors négociable 100€ par défaut puis selon le profil Jusqu’à 4000€

Gratuit Gratuits
Gratuits Gratuits Retraits Hors-zone euro Gratuits
Gratuits Gratuits Paiements Hors-zone euro Gratuits
Chéquier Oui Oui Oui
Oui Non Accès en agence Non
► VOIR L’OFFRE ► VOIR L’OFFRE ► VOIR L’OFFRE

Le premier est destiné à une clientèle riche (1000€ de revenus mensuels et 5€ de cotisations par mois) à la recherche d’une banque où tous les frais de paiement et de retrait sont gratuits , peu importe où ils se trouvent.

Hello Prime et Boursorama Ultim rivalisent entre eux en ciblant des clients très similaires. Quant à ING, la banque a choisi de resserrer les conditions de sa carte premium en changeant la cotisation mensuelle de 5€ à 10€. Cependant, la banque reste gratuite pour un revenu de 1200€ et plus.

On peut imaginer que ce type d’offre continuera d’être offert par les autres institutions, une piste qui sera la meilleure banque de 2021.

Best Bank 20121 : nouvelles offres de base

Si nous savions que les banques en ligne comptaient fortement sur les offres gratuites, elles ont beaucoup évolué en 2020. Au lieu de cartes bancaires gratuites à partir de 1000€ ou 1200€ de revenus mensuels, nous trouvons aujourd’hui de plus en plus d’offres sans conditions de revenus , mais avec des conditions de dépenses.

  • Fosfo à Fortuneo.
  • Bienvenue à la Banque Boursorama .
  • Renforcer les offres Orange Bank .

Autorisation systématique Débit immédiat

utiliser

paiement par mois Sinon, 5€ /mois

 : 2000€/30 jours Retraits :

jours

mois

de la zone euro : gratuit Sinon, 1€

OFFRE

OFFRE

OFFRE

OFFRE

Fosfo Fortuneo Hello One Bienvenue Hello Bank Banque Standard Boursorama Banque Orange
Carte MasterCard Autorisation systématique Débit immédiat Visa Classic Hello One Autorisation systématique Visa Classic

MasterCard
Tarif Gratuit Gratuit Gratuit
Aucune Aucune Aucune Aucune Aucune Conditions du revenu Aucune
Conditions 1 paiement/mois €/mois

Sinon, 3 Aucun 1 opérations/mois Sinon, 2€ /mois
Paiements

plafonds Paiements : 1000€/30 jours Retraits : 400€/7 jours Paiements : 400€/30 jours Retraits : 100€/7 Selon le profil
Découverte Oui, négociable après six Non 100 euros/mois Modifiable à 200€ Selon le profil
Chéquier Oui Oui Oui Oui
Réseau BNP Paribas

Retraits gratuit /Opération gratuite
Libre 1,50 % du montant 1,95 % du montant Retraits hors zone euro 2% du montant
Gratuits Gratuits Gratuits Paiements zone euro 2% du montant
Gratuits Virements instantanés 1€/virement Gratuit : 1 par 24 heures Limite : 500€/Virement Non
Accès en agence Non Non Accès réseau BNP Paribas (dépôt chèque et espèce) Non
► VOIR ► VOIR ► VOIR ► VOIR LE

Fosfo, Boursorama Welcome, Hello One, ING Essential, Orange Bank Standard… Ces offres gratuites sans conditions de revenus (mais parfois avec des conditions d’utilisation) offrent un compte bancaire plus basique . Le public cible ici est celui des jeunes, des étudiants et des petits budgets. Les personnes qui ont peu de revenus, qui n’ont pas de voiture et qui n’ont pas besoin d’un découvert autorisé.

Même Monabanq a revu ses offres pour proposer Pratiq, Pratiq , Uniq et Uniq . Ainsi, son offre d’entrée est plus limitée et correspond à ce type de compte de base que l’on trouve de plus en plus.

Nos prévisions pour 2021

Avec les offres publiées dans ce document Fin 2020, nous voyons de plus en plus de comptes pour mineurs. Les banques développent des packs familiaux, des offres pour les jeunes et les mineurs. Même Ma French Bank (la banque en ligne de la Banque Postale) lance We Start pour les jeunes.

L’objectif est de garder les clients chez eux en leur offrant toutes les solutions dont ils pourraient avoir besoin.

La crise sanitaire a eu un impact important sur l’offre bancaire française. Les banques disposant d’agences sont obligées de trouver rapidement des solutions pour fournir un accès à distance à leurs services. BNP teste même un système d’accès payant au conseiller lorsque LCL offre une vidéoconférence.

Partager :